アインシュタインも驚いた！投資の最強の味方「複利の力」を50代向けに徹底解説
こんにちは！
「おそ50」案内人の さんぱち です。
あのアインシュタインが「人類最大の発明だ」「宇宙で最も強力な力だ」と呼んだもの。
それが、今日お話しする「複利（ふくり）の力」です。
「複利…？ なんだか難しそう…」
「どうせ、20代の若者が、何十年もかけてやる話でしょ？」
「私たち50代には、もう時間がないから関係ないよ」
もし、あなたが今そう思っているとしたら、人生でとてつもなく大きな損をしているかもしれません。
大丈夫です。難しい計算式は一切使いません。
今日は、なぜ私たち50代にこそ「複利の力」が必要なのか、「雪だるま」の例えを使って、世界一わかりやすく解説しますね！
そもそも「複利」って何？
「複利」を理解するために、まずはその反対の「単利（たんり）」から見てみましょう。
- 単利（たんり）
「元本（最初のお金）」だけに利息がつく方法です。
例： 100万円を預けて、利息が5万円ついたとします。その5万円はお小遣いとして使ってしまいます。 来年も、元本の100万円だけで利息をもらいます。 - 複利（ふくり）
「元本＋利息」の両方に利息がつく方法です。
例： 100万円を預けて、利息が5万円つきました。その5万円は使わずに、元本の100万円に足します。 来年は「105万円」を元手にして、利息をもらいます。
分かりにくいですよね（笑）
これを、「雪だるま」に例えてみましょう。
2つの雪だるま
ここに、小さな雪だるま（あなたのお金）が2つあります。
【単利の雪だるま】
坂の上から転がします。少し雪がついて大きくなりました（利息）。
あなたは、その新しく付いた雪（利息）を、嬉しくて全部はがしてしまいます。
そして、また元の小さな芯（元本）から転がし始めます。
これでは、雪だるまはいつまで経っても大きくなりませんよね。
【複利の雪だるま】
坂の上から転がします。少し雪がついて大きくなりました（利息）。
あなたは、その雪をはがしません。
大きくなった雪だるま（元本＋利息）を、そのまま、さらに転がします。
するとどうでしょう？
大きくなった分、次に付く雪の量が、さっきよりも増えますよね？
転がせば転がすほど、付く雪の量が爆発的に増えていく。
これが「複利の力」です。
利益が、次の新しい利益を生んでくれる。まさに「お金がお金を生む」状態です。
【最大の疑問】「50代の私たちには、時間がありません…」
ここまで読んで、賢いあなたはこう思ったはずです。
「雪だるまを大きくするには、長い坂道（＝時間）が必要でしょ？ 私たち50代には、もうそんなに長い坂道は残ってないよ！」と。
その通りです。
正直に言います。20代の若者が今から40年かけて作る雪だるまの大きさに、私たちが今から追いつくことはできません。
ですが、だから「やらない」というのは、違います。
私たち50代が複利を学ぶべき理由は、若者とは違うところにあるんです。
理由1：ゴールが違うから
20代の若者は「1億円の巨大な雪だるま」を目指しているかもしれません。
でも、私たちの目標は何でしょうか？
「老後に、少しでもゆとりを持つこと」
「インフレ（ゆでガエル）に負けず、お金の価値を守ること」
ではありませんか？
その目標のためなら、10年、15年という時間でも、複利の力は絶大な効果を発揮します。
「40年」か「0年」かで考えるのではなく、「15年」か「0年」かで考えるべきなんです。
何もしなければ、雪だるまは溶けていくだけ（インフレ）ですよ！
理由2：最初の雪玉の「大きさ」が違うから
若者には「時間」がありますが、「お金（タネ銭）」は少ないかもしれません。
彼らは、小さな「こぶし大」の雪玉からスタートします。
でも、私たち50代はどうでしょう？
若者よりは、少し「最初の雪玉（元本）」を大きく始められる可能性がありますよね。
複利のすごいところは、「最初の雪玉」が大きければ、その分、育つスピードも速いことです。
小さな雪玉を40年転がすレースには負けても、「中くらいの雪玉」を15年転がすレースなら、十分に戦えるんです。
「複利の力」を味方につける、具体的な方法
では、どうすれば「複利の雪だるま」を転がせるのでしょうか？
方法は2つあります。
- 高配当株の「配当金を再投資」する
以前、私がみずほ銀行の株を買った話（記事リンク)をしましたね。
あの時もらった「配当金」という嬉しかった成功体験。
あの配当金を、お小遣いとして使ってしまうと「単利」です。
その配当金で、さらに新しい株を買い増したら「複利」になります。
この「配当金再投資」こそが、雪だるまを大きくする第一歩です。 - 投資信託で「分配金再投資型」を選ぶ
NISAで「全世界株式（オルカン）」などの投資信託を買う場合、ほとんどの商品で2つのコースが選べます。- 分配金「受取型」 → 利息（分配金）をお小遣いとして受け取る（＝単利）
- 分配金「再投資型」 → 利息（分配金）を自動で元本に足して、雪だるまを大きくする（＝複利）
もし、あなたが本気で資産を育てたいなら、必ず「再投資型」を選んでください。
まとめ：50代こそ、最強の味方を手なずけよう
「複利の力」は、時間があればあるほど強力になるのは事実です。
しかし、「時間がない」と諦めるのは、あまりにもったいない。
私たちに残された「10年、15年」という貴重な時間。
それを「単利」で過ごすのか、「複利」で過ごすのか。
その差は、15年後に驚くほど大きな違いとなって現れます。
アインシュタインが「最強の力」と呼んだこの仕組みを、もう他人事にするのはやめましょう。
私たち50代こそ、この最強の味方としっかり手を組んで、未来のお金の不安を「安心」に変えていくべきなんです。
この記事が、あなたの資産形成を考える上でのヒントになれば嬉しいです。 ただ、大切なお金のことですので、最終的な投資の判断は、必ずご自身の責任で行うようお願いいたします。一緒に、賢くお金と付き合っていきましょう！
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