【新NISA戦略】50代は「つみたて投資枠」から始めるべき？成長投資枠との賢い使い分け
こんにちは！
「おそ50」案内人の さんぱち です。
NISA口座を開設し、「全世界株式（オルカン）」のような投資信託を買おうと決めたあなた。
いざ、購入ボタンを押そうとした時、こんな2つの言葉が出てきて「あれ？」と手が止まっていませんか？
- 「つみたて投資枠」
- 「成長投資枠」
「どっちで買えばいいの？」
「そもそも、この2つは何が違うの？」
大丈夫です。安心してください。
この2つの枠は、50代の投資未経験者である私たちにとっては、全く難しくありません。
結論から言います。
私たちが、まず使うべきなのは「つみたて投資枠」です。
「成長投資枠」のことは、一旦忘れてしまってもOKです！
なぜ、そう言い切れるのか。
この2つの枠の「本当の違い」と、私たち50代にとっての「賢い使い分け」を、世界一わかりやすく解説しますね。
2つの枠は「お弁当箱」だと思えばOK！
新NISAという大きな「お弁当箱」には、実は2つの仕切り（部屋）があります。
それが「つみたて投資枠」と「成長投資枠」です。
どちらの部屋（枠）で買ったものも、「利益に税金がかからない（非課税）」という最強のメリットは全く同じです。
じゃあ、何が違うのか？
それは「入れられる“おかず”の種類」と「買い方」だけなんです。
部屋①：「つみたて投資枠」（こっちがメイン！）
- 特徴:
「コツコツ積立（自動）」でしか買えません。 - 入れられる“おかず”:
金融庁が「これは長期間、コツコツ資産を作るのにふさわしい！」と厳選してくれた、超優良な投資信託（幕の内弁当）だけ。
（もちろん、あの「オルカン」も含まれます！）
部屋②：「成長投資枠」
- 特徴:
「コツコツ積立（自動）」もできるし、「好きな時に一気に買う（スポット購入）」もできます。 - 入れられる“おかず”:
「つみたて投資枠」の優良弁当に加えて、
・「高配当株」（私があの時買った、みずほ銀行のような）
・「テーマ型投信」（”AI革命ファンド”みたいな、ちょっとマニアックな弁当）
など、ほとんどの金融商品を入れることができます。
なぜ50代は「つみたて投資枠」から始めるべきなのか？
「成長投資枠」の方が、色々なものが買えて、買い方も自由で、なんだか良さそうに見えますよね？
でも、だからこそ「危険」なんです。
私たち50代の初心者が、いきなり「何でも買えますよ！」という自由な売り場（成長投資枠）に放り出されたら、どうなるでしょう？
「今、流行りのAI株が良さそう！」
「高配当株を、ボーナスで一気に買ってみよう！」
と、感情的になって、ギャンブルに近い「一点買い」をしてしまう危険性が非常に高いのです。
それは、私たちが目指す「コツコツ資産形成」の真逆を行く行動です。
その点、「つみたて投資枠」はどうでしょう？
- 買える商品は、プロ（金融庁）が厳選してくれたお弁当（オルカンなど）だけ。
- 買い方は、「積立」という最も安全な方法だけ。
つまり、「つみたて投資枠」とは、私たちが失敗しないように、国が作ってくれた「安全レール」なんです。
50代の私たちは、もう若い頃のように大きな失敗はできません。
だからこそ、まずはこの「安全レール」の上からスタートすべきなんです。
さんぱち流「賢い使い分け」戦略
「じゃあ、成長投資枠は、一生使わなくていいの？」
いえ、そんなことはありません。「成長投資枠」にも、素晴らしい使い道があります。
私なりの「使い分け」プランをご紹介しますね。
フェーズ1：まずは「つみたて投資枠」をフル活用！
- やるべきこと:
「全世界株式（オルカン）」を、「つみたて投資枠」で、「毎月コツコツ（自動）」で買う設定をする。 - 目標:
まずは、この「つみたて投資枠」の年間上限（120万円）を目指して、無理のない範囲で積立を続けます。
はっきり言って、50代からの資産形成は、9割の人がこれだけで十分です。
ここで悩む必要は、もうありません。
フェーズ2：「成長投資枠」は“お楽しみ”で使う
「つみたて投資枠」での積立に慣れてきて、
「毎月の積立以外にも、ボーナスなどで投資に回せるお金ができた」
「オルカン以外にも、ちょっと興味が出てきた」
…という余裕が出てきたら、初めて「成長投資枠」の出番です。
- 「成長投資枠」で買うもの:
- 私が最初にやったような「高配D当株」（みずほ銀行など）
- 応援したい日本の個別株（トヨタなど）
「つみたて投資枠」で“守り”の資産（オルカン）をしっかり育てつつ、
「成長投資枠」で、配当金をもらう楽しみなどの“攻め（お楽しみ）”を少し加える。
これが、50代の私たちが、楽しみながら投資を続けていく最強の布陣だと私は思います。
まとめ：迷うな！まずは「つみたて投資枠」で第一歩を
今日の話は、とてもシンプルです。
- NISAには「つみたて」と「成長」の2つの部屋がある。
- 初心者の私たちは、まず「つみたて投資枠」という“安全レール”だけを使えばOK！
- 買う商品は「全世界株式（オルカン）」で決まり。
- 「成長投資枠」は、慣れてからの“お楽しみ”にとっておこう。
これで、もうあなたは迷うことはありませんね。
証券口座にログインしたら、「つみたて投資枠」を選び、「全世界株式（オルカン）」を「毎月〇円」と設定する。
その「ポチッ」という一つの操作が、あなたの10年後の未来を大きく変える、本当に偉大な一歩になります。
※当ブログで紹介している情報は、一個人の経験に基づくものです。投資の最終的な判断は、ご自身の責任でお願いいたします。
▼いいね代わりに下記クリックしてね▼
にほんブログ村
